"Ahora
que tengo un poco de dinero para la jubilación, ¿qué hago con él?"
Por Tom Copeland, publicado con su permiso
Traducido por Fernando Olmedo, focalerta@yahoo.es
La mayoría de las proveedoras de cuidado infantil en el
hogar no se sienten totalmente satisfechas con las inversiones que hacen con
sus ahorros para la jubilación.
A menos que usted pierda un montón de tiempo investigando
diferentes opciones de inversión, puede ser un problema angustioso decidir qué
hacer con su dinero.
Si usted no sabe mucho acerca de invertir, en este artículo ofrezco una sencilla explicación para
saber qué hacer para empezar. Más tarde puede obtener más información y cambiar
en sus inversiones.
Al invertir para la jubilación usted desea minimizar el
riesgo y maximizar el beneficio. Para ello es necesario tener un equilibrio
adecuado de los dos principales tipos de inversiones - las inversiones de renta
fija y las acciones de renta variable.
Las
inversiones de renta fija son como pagarés; incluyen bonos, fondos del mercado monetario y
certificados de depósito (CD). La entidad de una empresa o el gobierno promete
un reembolso de su inversión en una fecha determinada en el futuro con una tasa
fija. El interés que gana en estas inversiones son relativamente bajos, pero
también tienen un riesgo relativamente bajo.
Las acciones son inversiones en la que usted asume cierta
propiedad de un activo, como una empresa en la que usted compra acciones. Estas
inversiones incluyen acciones y bienes raíces. Las acciones tienen un alto
potencial de interés y un alto potencial de riesgo.
¿Quiere un poco de cada tipo de inversión? No es buena
idea poner todo su dinero en activos de renta fija debido a que su beneficio
será demasiado bajo para combatir la inflación.
Tampoco lo es poner todo su dinero en la renta variable,
ya que su valor puede disminuir abruptamente justo en el momento de su jubilación.
Así que, ¿cuál es la mejor combinación de estos dos tipos
de inversiones?
Aquí hay dos opciones simples:
Opción
# 1
60% in el Vanguard
Total Stock Market Index Investor Shares Fund
40% in el Vanguard
Total Bond Market Index Investor Shares Fund
Opción
# 2
45% in the Vanguard
Total Stock Market Index Investor Shares Fund
25% in the Vanguard
Total Bond Market Index Investor Shares Fund
10% in the Vanguard
REIT Index Investor Shares Fund
20% in the Vanguard
Total International Stock Index Fund
He aquí por qué he seleccionado estas opciones: Obtenga
la más amplia selección posible de la
bolsa de valores, invirtiendo en un fondo total de mercado de valores que
invierte en una muestra representativa de todas las empresas. Usted está reduciendo
el riesgo de la renta variable mediante la compra en todo el mercado de
valores.
Para conseguir la mayor selección posible de bonos,
invierta en un fondo de mercado total que compra los diferentes tipos de bonos
(a corto plazo, a largo plazo).
Invierta en fondos de índice, porque estos tienen las
comisiones de gestión más bajas. El factor más importante que determinará el
rendimiento de un fondo es los costos anuales del Fondo, de acuerdo con un
estudio realizado en 2004 por parte de Standard & Poor 's, en una fiable
investigación de la inversión. Desde entonces, las conclusiones básicas de este
estudio no han sido desmentidas.
La elección acerca de qué parte de su dinero poner en renta
fija y renta variable puede ser influenciada por su edad, su disposición a
tomar riesgos, su salud, y otras circunstancias personales. Mis sugerencias
anteriores son un punto de partida.
Vea mi artículo "Where
Should I Invest My Money For Retirement?" ("¿Dónde debo invertir mi dinero
para la jubilación?") para una discusión detallada de dónde invertir y por
qué usted debe invertir en fondos de índice.
Nota: Yo opté por usar la compañía Vanguard en mis
opciones, ya que es la empresa más grande de investigación que ofrece el
mayor número de opciones para los fondos de índice. Aquí hay otras tres
compañías que ofrecen muchos fondos de índice. He enumerado los nombres de sus
fondos que son lo mismo que la opción # 1:
Fidelity: Spartan Total Market Index Fund and Fidelity
U.S. Bond Market Index
Charles Schwab: Schwab Total Stock Market Index and Schwab Total
Bond Market Fund
T. Rowe Price: Total Equity Market Index and U.S. Bond Index
Resumen
¿No sabe mucho acerca de la inversión? Elija la opción #
1.
Si usted conoce un poco más acerca de la inversión y
desea diversificar más, seleccione la opción # 2.
Precaución: no invierta en algo si no lo entiende. Mi
Opción # 1 es muy básica, pero si usted no lo entiende, no lo haga. Comience a aprender
acerca de la inversión para la jubilación para que pueda tomar decisiones
fundamentadas más tarde.
Tom Copeland - www.tomcopelandblog.com
Crédito de la imagen: www.quizzle.com
Para tener más información acerca de las inversiones, vea
mi libro Family Child Care Money Management and Retirement Guide.
"I've Got
Some Money Saved for Retirement: Now Where Do I Put It?"
By Tom Copeland, posted with permission
Unless you are
spending a lot of time researching various investment options, it can be
daunting to try and decide what to do with your money.
If you are someone
who doesn't know much about investing, this article offers my simple
explanation for what to do to get started. Later you can learn more and make
changes to your investments.
When investing for
retirement you want to minimize your risk and maximize your return. To do that
you need to have a proper balance of two major kinds of investments - fixed
income investments and equities.
Fixed income
investments are like
IOUs; they include bonds, money market funds and certificates of deposit(CDs).
A company or government entity promises to pay you back your investment at a
certain date in the future with a fixed rate of return. The interest you earn
on these investments are relatively low, but they also have a relatively low
risk.
Equities are investments in which you assume some
ownership of an asset, such as a company in which you buy shares. These
investments include stocks and real estate. Equities have a potential high
return and a potential high risk.
You want some of each
type of investment. You don't want to put all of your money into fixed income
assets because your return will be too low to beat inflation.
You don't want to put
all your money into equities because their value may decline abruptly just at
the point when you want to start withdrawing money to live on.
So, what is the best
mix of these two types of investments?
Here's two simple
options:
Option #1
60% in the Vanguard
Total Stock Market Index Investor Shares Fund
40% in the Vanguard
Total Bond Market Index Investor Shares Fund
Option #2
45% in the Vanguard
Total Stock Market Index Investor Shares Fund
25% in the Vanguard
Total Bond Market Index Investor Shares Fund
10% in the Vanguard
REIT Index Investor Shares Fund
20% in the Vanguard
Total International Stock Index Fund
Here's why I selected
these options: To get the broadest possible exposure to the stock market,
invest in a total stock market fund that invests in a representitive sample of
all companies. You are spreading the risk of equities by buying into the entire
stock market.
To get the broadest
possible exposure to bonds, invest in a total bond market fund that buys the
various types of bonds (short term, long term).
Invest in index funds
because these have the lowest management fees. The most important factor that
will determine the performance of a fund is the annual costs of the fund,
according to a 2004 study by Standard & Poor's, an investment research and
rating firm. Since then the basic conclusions of this study have not been
challenged.
Your choice about how
much of your money to put into fixed income and equities can be influenced by
your age, your willingness to take risks, your health, and other personal
circumstances. My suggestions above are a starting point.
See my article "Where
Should I Invest My Money For Retirement?" for a detailed discussion of where to invest and
why you should invest in index funds.
Note: I chose to use
the Vanguard company in my options because they are the biggest
investiment company that offer the most choices for index funds. Here are three
other companies that offer many index funds. I've listed the names of their
funds that are the same as Option #1:
Fidelity: Spartan Total Market Index Fund and Fidelity
U.S. Bond Market Index
Charles Schwab: Schwab Total Stock Market Index and Schwab Total
Bond Market Fund
T. Rowe Price: Total Equity Market Index and U.S. Bond Index
Summary
Don't know much about
investing? Choose Option #1.
If you are a little
more knowledgeable about investing and want to diversify more, choose Option
#2.
Caution: Don't invest
in something if you don't understand it. My Option #1 is very basic, but if you
don't understand it, don't do it. Begin to educate yourself about investing for
retirement so you can make informed decisions later.
Tom Copeland -
www.tomcopelandblog.com
Image credit: www.quizzle.com
