¿Cómo la Affordable Care Act
(Obamacare) afectará al cuidado infantil familiar?
Por Tom Copeland. Publicado con su permiso
Traducido por Fernando Olmedo, focalerta@yahoo.es
El 1º de Octubre de 2013 es el inicio de una nueva etapa de la Affordable Care Act (ACA), también conocida como
Obamacare, que fue aprobada por primera vez en 2010.
A partir de hoy, los proveedores de cuidado infantil sin seguro médico pueden inscribirse para comprar un seguro a través de sus intercambios de salud estatales.
Este período de inscripción continuará hasta el 31 de marzo de 2014. La cobertura del seguro se iniciará el 1 de enero de 2014.
Los no afectados
A partir de hoy, los proveedores de cuidado infantil sin seguro médico pueden inscribirse para comprar un seguro a través de sus intercambios de salud estatales.
Este período de inscripción continuará hasta el 31 de marzo de 2014. La cobertura del seguro se iniciará el 1 de enero de 2014.
Los no afectados
Si usted ya tiene cobertura de seguro médico a través del empleador de su cónyuge, o si se encuentra en Medicare o Medicaid, usted no tiene que hacer nada. Usted va a mantener la cobertura de su seguro actual y no tiene que registrarse para comprar un seguro de salud diferente.
Como empleador.
Si usted contrata empleados para ayudarle con su negocio, usted no está
obligado a contratar un seguro de salud para ellos. Solamente los empleadores
que tengan más de 50 empleados a tiempo completo, tendrán que adquirir un seguro
de salud para el año 2014, o pagar una multa. Por lo tanto, no es un requisito
que usted ofrezca seguro de salud a sus empleados.
Usted puede optar por ofrecer seguro médico a sus empleados, si quiere. Si lo hace, hay algunos créditos de impuestos federales que pueden ayudar a hacerlo más asequible. En 2013 hay un crédito fiscal del 35% si se paga más de la mitad del costo de las primas de seguro de salud para sus empleados. En 2014 esa cifra aumentará a un crédito fiscal del 50 %. El costo de las primas no cubiertas por el crédito, seguirá siendo una deducción de negocios 100 %. Debe tener dos empleados a tiempo completo para aprovecharse de este crédito. Por desgracia, no se puede contratar a su cónyuge o propio hijo y reclamar este crédito fiscal.
Como consumidor
Usted puede optar por ofrecer seguro médico a sus empleados, si quiere. Si lo hace, hay algunos créditos de impuestos federales que pueden ayudar a hacerlo más asequible. En 2013 hay un crédito fiscal del 35% si se paga más de la mitad del costo de las primas de seguro de salud para sus empleados. En 2014 esa cifra aumentará a un crédito fiscal del 50 %. El costo de las primas no cubiertas por el crédito, seguirá siendo una deducción de negocios 100 %. Debe tener dos empleados a tiempo completo para aprovecharse de este crédito. Por desgracia, no se puede contratar a su cónyuge o propio hijo y reclamar este crédito fiscal.
Como consumidor
El seguro de salud es cada vez más difícil de pagar para muchas proveedoras
de cuidado infantil en el hogar que son solteras o no están cubiertas por el
plan de seguro de salud de su cónyuge. A partir de hoy se puede comprar la
cobertura más asequible de seguro de salud para su familia (y sus empleados) a
través de intercambios de seguros estatal.
Para conocer todos los detalles de la ACA y encontrar la información de contacto de intercambio de atención médica de su estado, visite www.healthcare.gov (CuidadoDeSalud.gov). O llame al 1-800-318-2596, 24 horas al día, con sus preguntas.
En el marco del ACA, estos intercambios estatales no ofrecen seguro de salud, más bien ofrecer una ventanilla única para los planes de seguro de salud ofrecidos por compañías privadas. Esto hará que sea mucho más fácil comparar los beneficios y los precios.
Las compañías de seguros no podrán negarse a asegurarlo debido a su historial de salud y no puede cancelar su seguro. Las compañías de seguros ya no podrán cobrar más a las mujeres por el mismo seguro. Todas las pólizas cubren el embarazo y el parto, así como la cobertura dental y ocular de los niños.
Las pólizas de seguros que se venden vienen en cuatro niveles: platino, oro, plata y bronce. La principal diferencia entre ellos es el costo por mes y cuánto va a pagar por los deducibles y copagos.
Personas y familias de bajos ingresos pueden optar a subsidios que reducen el costo de sus primas mensuales. La cantidad de la subvención o crédito fiscal, dependerá del tamaño de su familia y sus ingresos. También hay un crédito fiscal para ayudar a pagar los deducibles. Además, para las familias de muy bajos ingresos, la ley ACA amplía la cobertura de Medicaid en muchos estados (los que ganan menos de $ 31,000 para una familia de cuatro miembros).
Si usted es soltera puede obtener un subsidio si gana menos de $ 45,960, la familia de dos si gana menos de 62.040 dólares; familia de tres, menos de $ 78.120; familia de cuatro $ 94,200. Estas cantidades son para el año 2013 y es probable que aumenten en 2014. Para más detalles, véase el sitio web de intercambio de salud de su estado. Para obtener más información sobre estas subvenciones y deducibles ver la información útil publicada en www.healthcare.gov .
Comprender los detalles sobre el costo de las pólizas de seguros disponibles puede, al principio, parecer desalentador. Cada estado cuenta con compañías de seguros privadas que ofrecen sus propias pólizas con sus propios precios. Para saber las opciones que usted tiene, vaya al sitio web de su estado, e ingrese la información acerca de cuántas personas hay en su familia y su ingreso familiar.
A partir de 2014, si no tiene bajos ingresos , se le requerirá que tenga un seguro médico o pagará una pequeña multa. La multa anual (impuestos) es $ 95 por adulto y $ 47.50 para un niño, o hasta el 1% de sus ingresos (cuando la cantidad a pagar así sea más grande). Esta cifra aumentará a $ 695, o el 2,5 % de los ingresos para el año 2016. Este es el impuesto individual, las familias tienen un impuesto de $ 2,085 o 2,5 % de la renta, siempre lo que sea más gravoso. Actualmente no hay normas que permitan al IRS imponer este impuesto.
Resultado final
Para conocer todos los detalles de la ACA y encontrar la información de contacto de intercambio de atención médica de su estado, visite www.healthcare.gov (CuidadoDeSalud.gov). O llame al 1-800-318-2596, 24 horas al día, con sus preguntas.
En el marco del ACA, estos intercambios estatales no ofrecen seguro de salud, más bien ofrecer una ventanilla única para los planes de seguro de salud ofrecidos por compañías privadas. Esto hará que sea mucho más fácil comparar los beneficios y los precios.
Las compañías de seguros no podrán negarse a asegurarlo debido a su historial de salud y no puede cancelar su seguro. Las compañías de seguros ya no podrán cobrar más a las mujeres por el mismo seguro. Todas las pólizas cubren el embarazo y el parto, así como la cobertura dental y ocular de los niños.
Las pólizas de seguros que se venden vienen en cuatro niveles: platino, oro, plata y bronce. La principal diferencia entre ellos es el costo por mes y cuánto va a pagar por los deducibles y copagos.
Personas y familias de bajos ingresos pueden optar a subsidios que reducen el costo de sus primas mensuales. La cantidad de la subvención o crédito fiscal, dependerá del tamaño de su familia y sus ingresos. También hay un crédito fiscal para ayudar a pagar los deducibles. Además, para las familias de muy bajos ingresos, la ley ACA amplía la cobertura de Medicaid en muchos estados (los que ganan menos de $ 31,000 para una familia de cuatro miembros).
Si usted es soltera puede obtener un subsidio si gana menos de $ 45,960, la familia de dos si gana menos de 62.040 dólares; familia de tres, menos de $ 78.120; familia de cuatro $ 94,200. Estas cantidades son para el año 2013 y es probable que aumenten en 2014. Para más detalles, véase el sitio web de intercambio de salud de su estado. Para obtener más información sobre estas subvenciones y deducibles ver la información útil publicada en www.healthcare.gov .
Comprender los detalles sobre el costo de las pólizas de seguros disponibles puede, al principio, parecer desalentador. Cada estado cuenta con compañías de seguros privadas que ofrecen sus propias pólizas con sus propios precios. Para saber las opciones que usted tiene, vaya al sitio web de su estado, e ingrese la información acerca de cuántas personas hay en su familia y su ingreso familiar.
A partir de 2014, si no tiene bajos ingresos , se le requerirá que tenga un seguro médico o pagará una pequeña multa. La multa anual (impuestos) es $ 95 por adulto y $ 47.50 para un niño, o hasta el 1% de sus ingresos (cuando la cantidad a pagar así sea más grande). Esta cifra aumentará a $ 695, o el 2,5 % de los ingresos para el año 2016. Este es el impuesto individual, las familias tienen un impuesto de $ 2,085 o 2,5 % de la renta, siempre lo que sea más gravoso. Actualmente no hay normas que permitan al IRS imponer este impuesto.
Resultado final
Si usted tiene un seguro de salud que desea mantener, la ACA no le obligará a cambiar las pólizas. El miedo a perder el seguro de salud o no poder pagar las facturas médicas ha obsesionado por años a muchas proveedoras de cuidado infantil. ACA hará cambios importantes en la manera de comprar un seguro de salud. Será más fácil obtener un seguro de salud, el seguro cubrirá más y el costo a largo plazo será menor que si no existiera la ley.
¿Qué preguntas tiene acerca de la ACA?
Tom Copeland - www.tomcopelandblog.com
Crédito de la imagen: www.coursera.org
How the Affordable Care Act (Obamacare) Will Affect Family Child Care
October 1, 2013 is the start of a new phase of the Affordable Care Act (ACA), otherwise known as Obamacare that was first passed in 2010.
Starting today, family child care providers without health insurance
can sign up to purchase insurance through their state health care
exchanges.
This signup period will continue until March 31, 2014. Insurance coverage will begin on January 1, 2014.
Those Not Affected
If you are already covered by health insurance through your spouse’s employer, or you are currently on Medicare or Medicaid, you do not have to do anything. You will keep your current insurance coverage and do not have to sign up to purchase different health insurance.
As an Employer
If you hire employees to help you with your business you are not required to purchase health insurance for them. Only employers who have more than 50 full time employees will be required to purchase health insurance by 2014, or pay a penalty. Therefore, there continues to be no requirement that you offer health insurance to your employees.
You can choose to offer health insurance to your employees if you want. If you do, there are some federal tax credits that can help make this more affordable. In 2013 there is a 35% tax credit if you pay more than half the cost of health insurance premiums for your employees. In 2014 this will rise to a 50% tax credit. The cost of premiums not covered by the credit continue to be a 100% business deduction. You must have two full-time employees to take advantage of this credit. Unfortunately, you cannot hire your spouse or own child and claim this tax credit.
As a Consumer
Health insurance has become increasingly difficult to afford for many family child care providers who are single or not covered by their spouse's health insurance plan. Starting today you can shop for more affordable health insurance coverage for your family (and your employees) through state-run insurane exchanges.
If you are already covered by health insurance through your spouse’s employer, or you are currently on Medicare or Medicaid, you do not have to do anything. You will keep your current insurance coverage and do not have to sign up to purchase different health insurance.
As an Employer
If you hire employees to help you with your business you are not required to purchase health insurance for them. Only employers who have more than 50 full time employees will be required to purchase health insurance by 2014, or pay a penalty. Therefore, there continues to be no requirement that you offer health insurance to your employees.
You can choose to offer health insurance to your employees if you want. If you do, there are some federal tax credits that can help make this more affordable. In 2013 there is a 35% tax credit if you pay more than half the cost of health insurance premiums for your employees. In 2014 this will rise to a 50% tax credit. The cost of premiums not covered by the credit continue to be a 100% business deduction. You must have two full-time employees to take advantage of this credit. Unfortunately, you cannot hire your spouse or own child and claim this tax credit.
As a Consumer
Health insurance has become increasingly difficult to afford for many family child care providers who are single or not covered by their spouse's health insurance plan. Starting today you can shop for more affordable health insurance coverage for your family (and your employees) through state-run insurane exchanges.
To learn all of the details of the ACA and to find the contact information for your state's health care exchance, go to www.healthcare.gov (CuidadoDeSalud.gov). Or call 1-800-318-2596, 24 hours a day with your questions.
Under the ACA, these state exchanges will not offer health insurance but will rather offer a one-stop shop for health insurance plans offered by private insurance companies. This will make it much easier to compare benefits and prices.
Under the ACA, these state exchanges will not offer health insurance but will rather offer a one-stop shop for health insurance plans offered by private insurance companies. This will make it much easier to compare benefits and prices.
Insurance companies will not be able to refuse to insure you because
of your health history and cannot cancel your insurance. Insurance
companies can no longer charge women more for the same insurance. All
policies cover pregnancy and childbirth as well as dental and vision
coverage for children.
Insurance policies being sold will come in four levels: platinum,
gold, silver and bronze. The major difference between them is the cost
per month and how much you will pay for deductibles and copays.
Low-income individuals and families will be eligible for subsidies that will reduce the cost of your monthly premiums. The amount of your subsidy, or tax credit, will depend on your family size and income. There is also a tax credit to help pay for deductibles. In addition, for very low income families the ACA law expands coverage for Medicaid in many states (those earning less than $31,000 for a family of four).
If you are single you can get a subsidy if you earn less than $45,960; family of two $62,040; family of three $78,120; family of four $94,200. These amounts are for 2013 and are likely to rise by 2014. For details, see your state’s health care exchange website. For more information about these subsidies and deductibles see the helpful information posted on www.healthcare.gov.
Low-income individuals and families will be eligible for subsidies that will reduce the cost of your monthly premiums. The amount of your subsidy, or tax credit, will depend on your family size and income. There is also a tax credit to help pay for deductibles. In addition, for very low income families the ACA law expands coverage for Medicaid in many states (those earning less than $31,000 for a family of four).
If you are single you can get a subsidy if you earn less than $45,960; family of two $62,040; family of three $78,120; family of four $94,200. These amounts are for 2013 and are likely to rise by 2014. For details, see your state’s health care exchange website. For more information about these subsidies and deductibles see the helpful information posted on www.healthcare.gov.
Understanding the details about the cost of insurance policies
available to you can, at first, seem daunting. Each state has private
insurance companies offering their own policies with their own prices.
To find out what choices you have, go to your state's website, enter the
information about how many are in your family and your family income.
Beginning in 2014, if you are not low income, you will be required to
either purchase health insurance or pay a small penalty. The annual
penalty (tax) is $95 for an adult and $47.50 for a child, or up to 1% of
your income (whichever is greater). This will rise to $695, or 2.5% of
income by 2016. This is the individual tax; families have a tax of
$2,085 or 2.5% of income whichever is greater. There are currently no
rules that allow the IRS to enforce this tax.
Bottom Line
If you have health insurance that you want to keep, the ACA will not force you to change policies. The fear of losing health insurance or being unable to pay medical bills has haunted many family child care providers for years. ACA will make major changes in how we buy health insurance. It will become easier to get health insurance, the insurance will cover more and in the long run cost less than if the law did not exist.
Bottom Line
If you have health insurance that you want to keep, the ACA will not force you to change policies. The fear of losing health insurance or being unable to pay medical bills has haunted many family child care providers for years. ACA will make major changes in how we buy health insurance. It will become easier to get health insurance, the insurance will cover more and in the long run cost less than if the law did not exist.
What questions do you have about the ACA?
Tom Copeland - www.tomcopelandblog.com
Image credit: www.coursera.org
